שרון גילר: העתיד של הביטוח הדיגיטלי בישראל

תעשיית הביטוח בישראל עוברת שינוי. לא מהסוג הדרמטי שקוראים עליו בכותרות — דווקא להיפך. השינוי הוא שקט, איטי, ובלתי הפיך. ואחרי עשרים שנה בתעשייה, אני חושב שאני מבין לאן זה הולך.

בואו נתחיל מהאמת המביכה: ישראל, אומת הסטארטאפים, עדיין קונה ביטוח כמו ב-1995. רוב האנשים עדיין מתקשרים לסוכן. עדיין חותמים על טפסים. עדיין מקבלים פוליסה של 40 עמודים שאף אחד לא קורא. ב-2026, כשאפשר להזמין טיסה בשלוש שניות, עדיין לוקח שבועיים לטפל בתביעת ביטוח. משהו לא מסתדר פה.

השינוי מגיע משלושה כיוונים. ראשית, רגולציה. רשות שוק ההון דוחפת לדיגיטציה, ולא בעדינות. שנית, הצרכנים. דור ה-Z לא יתקשר לסוכן. הם רוצים אפליקציה, הם רוצים מיידי, והם רוצים שקיפות. שלישית, הטכנולוגיה. AI ו-machine learning מאפשרים חיתום מהיר יותר, תביעות אוטומטיות, ומחירים מותאמים אישית.

אבל הנה הקאץ — והוא קאץ גדול: טכנולוגיה לבד לא מספיקה. ראיתי עשרות סטארטאפים של אינשורטק שבנו טכנולוגיה מדהימה ונכשלו. למה? כי ביטוח זה לא רק טכנולוגיה. זה אמון. זה רגולציה. זה יחסים עם חברות ביטוח שזזות בקצב של צב שיכור. אתה יכול לבנות את האפליקציה הכי יפה בעולם, אבל אם הראל לא מוכנה לשתף פעולה, אתה תקוע.

אז מה כן יעבוד? לדעתי, הדור הבא של אינשורטק ישראלי לא יהיה סטארטאפים שמנסים להחליף את חברות הביטוח — אלא כאלה שעובדים איתן. embedded insurance. ביטוח שמשולב בתוך חוויות קיימות. קונה טיסה? הביטוח כבר כלול. שוכר דירה? הפוליסה נוצרת אוטומטית. זה לא סקסי כמו לדסרפט את כל התעשייה, אבל זה מה שיעבוד.

ב-KSG Consulting אנחנו מלווים חברות שרוצות להיכנס לעולם הזה — גם סטארטאפים שרוצים למכור לחברות ביטוח, וגם חברות ביטוח מסורתיות שמבינות שהן חייבות להשתנות. זה לא קל. אבל זה הכיוון.

שרון גילר, מייסד KSG Consulting